- Zweck und Geltungsbereich
Diese Richtlinie beschreibt die Grundsätze und Verfahren, die im Casino Bad Ragaz zur Prävention von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und sonstigen Finanzkriminalitätsrisiken angewendet werden. Sie gilt für alle Personen, die ein Spielerkonto eröffnen oder Transaktionen über die Plattform des Casino Bad Ragaz durchführen.
Rechtsgrundlage sind das Schweizer Bundesgesetz über die Bekämpfung der Geldwäscherei und der Terrorismusfinanzierung (GwG) sowie die dazugehörige Geldwäschereiverordnung (GwV) in der jeweils gültigen Fassung. Als konzessionierter Glücksspielanbieter in der Schweiz ist das Casino Bad Ragaz verpflichtet, die darin festgelegten Sorgfaltspflichten vollständig einzuhalten.
- Kundenidentifikation (Know Your Customer)
2.1 Pflicht zur Identitätsprüfung
Jede Person, die ein Konto beim Casino Bad Ragaz eröffnet, muss ihre Identität nachweisen. Die Prüfung erfolgt spätestens vor der ersten Auszahlung, in bestimmten Fällen jedoch bereits früher, abhängig vom Transaktionsvolumen oder einer individuellen Risikobewertung.
2.2 Erforderliche Dokumente
Zur Identitätsprüfung sind folgende Angaben erforderlich:
- Vorname und Nachname
- Geburtsdatum
- Staatsangehörigkeit
- vollständige Wohnadresse
Als Nachweise werden in der Regel akzeptiert:
- gültiger Personalausweis oder Reisepass (Vorder- und Rückseite)
- aktueller Adressnachweis (z. B. Stromrechnung, Kontoauszug, behördliches Schreiben), nicht älter als drei Monate
2.3 Nachweis des Zahlungsmittels
In bestimmten Situationen kann das Casino Bad Ragaz zusätzlich einen Nachweis des verwendeten Zahlungsmittels verlangen. Dies dient der Sicherstellung, dass Ein- und Auszahlungen über Konten oder Instrumente erfolgen, die auf den verifizierten Spieler registriert sind.
2.4 Herkunft der Mittel
Bei erhöhtem Risiko oder bei Überschreitung definierter Schwellenwerte kann ein Nachweis über die Herkunft der eingesetzten Mittel (Source of Funds) oder des Vermögens (Source of Wealth) verlangt werden. Geeignete Belege sind unter anderem Gehaltsabrechnungen, Steuerbescheide, Erbschaftsnachweise oder Unternehmensunterlagen.
- Schwellenwerte und Auslöser für erweiterte Prüfungen
Das Casino Bad Ragaz orientiert sich bei der Festlegung von Prüfschwellen an den in der Schweiz geltenden regulatorischen Vorgaben. Erweiterte Sorgfaltspflichten werden unter anderem ausgelöst, wenn:
- Einzahlungen innerhalb von 30 Tagen einen Gesamtbetrag von CHF 15’000 erreichen oder überschreiten
- Auszahlungen oder Kontoübertragungen den Betrag von CHF 5’000 erreichen oder überschreiten
- ungewöhnliche oder strukturierte Transaktionsmuster festgestellt werden
- ein Konto auf Antrag des Spielers geschlossen und ein Guthaben übertragen wird
Diese Schwellenwerte können je nach Risikoeinschätzung im Einzelfall unterschritten werden.
- Risikobasierter Ansatz
4.1 Risikokategorien
Das Casino Bad Ragaz wendet einen risikobasierten Ansatz an. Spieler werden anhand verschiedener Faktoren bewertet, darunter Transaktionsvolumen, geografische Herkunft, Spielverhalten und Kontoinformationen. Auf Basis dieser Bewertung wird ein individuelles Risikoprofil eingestuft.
4.2 Politisch exponierte Personen (PEPs)
Personen, die politisch exponierte Funktionen ausüben oder ausgeübt haben, sowie deren unmittelbare Familienangehörige und bekannte enge Mitarbeiter, unterliegen automatisch einer erweiterten Sorgfaltsprüfung. Die Aufnahme und Fortführung einer Geschäftsbeziehung mit PEPs erfordert eine ausdrückliche interne Genehmigung.
4.3 Hochrisikoländer
Spieler mit Wohnsitz oder Staatsangehörigkeit in Ländern, die von internationalen Gremien wie der FATF als Hochrisikoländer eingestuft werden, unterliegen verschärften Prüfanforderungen. Das Casino Bad Ragaz behält sich vor, Konten aus solchen Ländern abzulehnen oder einzuschränken.
- Laufende Überwachung
Die Überprüfung von Spielerkonten endet nicht mit der erstmaligen Identifikation. Das Casino Bad Ragaz führt eine kontinuierliche Transaktionsüberwachung durch. Dabei werden unter anderem folgende Muster als auffällig eingestuft:
- häufige Einzahlungen knapp unterhalb von Meldeschwellen (Structuring)
- plötzliche, nicht erklärbare Änderungen im Transaktionsverhalten
- Einzahlungen aus mehreren verschiedenen Quellen ohne nachvollziehbaren Grund
- Auszahlungsanfragen kurz nach Einzahlungen ohne nennenswerte Spielaktivität
Bei Feststellung solcher Muster kann das Casino Bad Ragaz das Konto vorübergehend einschränken, zusätzliche Dokumente anfordern oder den Vorgang an die zuständige Behörde melden.
- Meldepflichten
Das Casino Bad Ragaz ist gesetzlich verpflichtet, begründete Verdachtsfälle auf Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung der Meldestelle für Geldwäscherei (MROS) zu melden. Diese Meldung erfolgt ohne vorherige Information des betroffenen Spielers, sofern dies gesetzlich vorgeschrieben ist.
- Datenspeicherung und Aufbewahrungsfristen
Alle im Rahmen der AML/KYC-Prüfung erhobenen Daten und Dokumente werden gemäß den gesetzlichen Anforderungen aufbewahrt. Die Aufbewahrungsfrist für Unterlagen, die gesetzlichen Sorgfaltspflichten in den Bereichen Geldwäsche, Glücksspielbetrug und Spielerschutz dienen, beträgt in der Schweiz in der Regel zehn Jahre ab dem Ende der Geschäftsbeziehung.
Die Verarbeitung personenbezogener Daten erfolgt ausschließlich zu den in dieser Richtlinie genannten Zwecken und im Einklang mit dem Schweizer Datenschutzgesetz (DSG).
- Konsequenzen bei Nichterfüllung
Wenn ein Spieler die angeforderten Dokumente nicht fristgerecht einreicht oder falsche Angaben macht, ist das Casino Bad Ragaz berechtigt:
- die Auszahlung von Guthaben bis zur vollständigen Klärung zurückzuhalten
- das Konto vorübergehend zu sperren
- das Konto dauerhaft zu schließen
- den Sachverhalt den zuständigen Behörden zu melden
Eine Rückerstattung von Einzahlungen ist in Fällen, in denen ein begründeter Verdacht auf Geldwäsche besteht, nicht garantiert und kann von behördlichen Entscheidungen abhängen.
- Änderungen dieser Richtlinie
Das Casino Bad Ragaz behält sich das Recht vor, diese Richtlinie jederzeit zu aktualisieren, um geänderten gesetzlichen Anforderungen oder internen Compliance-Vorgaben Rechnung zu tragen. Wesentliche Änderungen werden den Spielern über die üblichen Kommunikationswege mitgeteilt. Die fortgesetzte Nutzung des Kontos nach einer Änderung gilt als Zustimmung zur aktualisierten Fassung.
- Kontakt
Bei Fragen zu dieser Richtlinie oder zu laufenden Verifikationsverfahren ist der Kundendienst des Casino Bad Ragaz über die auf der offiziellen Website angegebenen Kontaktwege erreichbar.